Een baby krijgen, zelfs als je je zorgen maakt dat je het niet kunt betalen

Dit is wat nieuwe ouders en financiële planners te zeggen hebben.

spider man ver van huis einde
Het Highlight by Vox-logo

Erin Walsh en Andrew Croan waren niet van plan om een ​​baby te krijgen.

In 2015 werkte Walsh, nu 32, aan haar droombaan als onderhoudsmonteur aan een boot. Ze hield van de flexibiliteit - zij en Croan, 33, die in de cannabisindustrie werkt, reisden elke winter vanuit Portsmouth, Rhode Island naar het westen, levend van het inkomen dat ze in de voorgaande maanden hadden verdiend. Ze gingen uit eten. Ze reed in een pick-up truck zonder achterbank.



De zwangerschap was misschien een verrassing, maar Walsh en Croan sprongen in de planningsmodus zodra ze erachter kwamen. Walsh zei haar baan op de boot op en vond een veiligere, stabielere baan als oppas, hoewel het loonsverlaging betekende. Ze kochten een goedkopere Dodge Caravan, ideaal voor het autostoeltje van hun dochter. We zijn ermee aan de slag gegaan, zegt Walsh, en we laten het werken. Ze besteden minder. Ze sparen minder, voegt Walsh er lachend aan toe, omdat ze duur is.

Het is geen geheim dat een nieuwe baby een fundamentele verandering van levensstijl vereist voor ouders. Wat ook geen geheim is, maar beslist ondoorzichtiger is, is hoeveel die nieuwe baby - een opgroeiend kind - uiteindelijk zal kosten. Er zijn schattingen: De site voor persoonlijke financiën NerdWallet klopte wat het een 'no nonsense' opvoeding noemde van nul tot 18 met meer dan $ 260.000, een cijfer dat vergelijkbaar is met een Schatting van het Amerikaanse ministerie van landbouw dat alleen voedsel, huisvesting, kleding, vervoer, gezondheidszorg en ziektekostenverzekering omvat. NerdWallet's luxe extraatjes voor opvoedingspakket bundels in niet-essentiële uitgaven zoals kinderopvang thuis, collegegeld, vakanties, bijles, privéschool en dergelijke, waardoor het theoretische totaal oploopt tot $ 745.000.

Deze cijfers zijn, zonder meer, angstaanjagend. De speculatieve kosten zijn lang niet in de buurt van de typische millenniuminkomen - ongeveer $ 69.000 - en het is genoeg om er veel van te verdienen 30-plussers vraag of het krijgen van kinderen financieel haalbaar is. (Het geboortecijfer in de VS) is het laagste in drie decennia.)

Ja, kinderen zijn duur. Maar als je je afvraagt ​​​​hoe ouders het zich kunnen veroorloven, is het antwoord: ze doen het gewoon. Zoals Walsh het uitdrukt: mensen krijgen baby's over de hele wereld, en [onder] alle verschillende omstandigheden. En ze overleven voor het grootste deel. Ze komen erachter [...] en ze hebben [vaak] veel minder dan wij.

Ik moet er niet aan denken dat mensen de vreugde van het ouderschap mislopen, als ze ouder willen zijn, vanwege geld, zegt Sheryl Garrett, een ervaren financieel adviseur en oprichter van het Garrett Planning Network. We vinden altijd wel een manier om de eindjes aan elkaar te knopen.

Wanneer je echter geconfronteerd wordt met dat duizelingwekkende totaal, is het overweldigend om te weten waar te beginnen. Wat kost je bankrekening om een ​​kind te krijgen?

Begin een babybudget lang voordat de kleine er is

Er zijn een paar dingen die u meteen moet weten: de kosten om ter plaatse te komen waar uw baby aankomt, zijn ongelooflijk variabel en afhankelijk van een hele reeks omstandigheden. IVF, donorinseminatie, eicelbevriezing, draagmoederschap en adoptie brengen allemaal hun eigen scenariospecifieke kosten met zich mee. IVF, Zelfrapporten , kan ongeveer $ 12.000 per cyclus kosten, zonder rekening te houden met vruchtbaarheidscoaching, medicijnen en gespecialiseerde tests.

Adoptie, volgens Amerikaanse adopties , een belangenbehartiging zonder winstoogmerk, kan oplopen tot $ 40.000 voor sommige internationale adopties. Er is ook de pijnlijke mogelijkheid dat een zwangerschap kan eindigen in een miskraam of doodgeboorte - 10 tot 20 procent van de bekende zwangerschappen wel - die lopen je overal van enkele honderden tot enkele duizenden dollars in medische kosten, afhankelijk van uw zorgverzekering en hersteltijd.

En je kunt hier net zo goed doktersbezoeken plaatsen. Je zult veel meer van je OB-GYN (of verloskundige, of wie je baby ook zal bevallen) zien voor echo's, laboratoriumwerk, enz. Als je geen verzekering hebt, zullen de kosten veel hoger zijn - NerdWallet zet de kosten van tienduizenden dollars in de loop van de zwangerschap. Als u wel een verzekering heeft, kunt u nog steeds contante kosten verwachten. (Voor de nitty-gritty, NerdWallet heeft een Medische rekeningen 101 samenvatting met een uitsplitsing van enkele gemiddelde schattingen, plus een overzicht van vragen die u aan uw verzekeringsmaatschappij en ziekenhuis kunt stellen wanneer u ze belt.)

Negen maanden doktersbezoeken later en je baby is klaar om geboren te worden. Behoudens een Super Sweet Sixteen -level bash, dit wordt waarschijnlijk de duurste verjaardag van het leven van je kind. De kosten lopen landelijk sterk uiteen. De Atlantische Oceaan meldde eerder dit jaar, echter, dat de gemiddelde levering voor verzekerde moeders meer dan $ 4.500 kost.

Maar u kunt enkele onverwachte kosten voor zijn: wanneer u uw ziektekostenverzekering belt over prenatale dekking, vraag dan naar de à-la-cartekosten die aan de bevalling zijn verbonden, zoals ruggenprik en anesthesist, die buiten het netwerk kunnen zijn, zelfs als uw OB-GYN bevindt zich in het netwerk.

Laten we eerlijk zijn: dit is allemaal veel geld, vooral gezien het feit dat het allemaal pre-kind wordt uitgegeven. En er zullen onderweg waarschijnlijk onvoorziene kosten zijn. Maar als u uw huiswerk doet over verzekeringen en het door u gekozen ziekenhuis, kunnen de totale kosten worden geminimaliseerd en kunt u op zijn minst proactief budgetteren om rekening te houden met wat er ook gebeurt.

Baby is hier! Tijd om na te denken over tweedehands en doe-het-zelf opties.

Als je druk bezig bent met het voorbereiden van je baby, wil je waarschijnlijk een lijst met wat je nodig hebt. (Als je bezig bent met het masseren van je kloppende slapen terwijl je dit leest, wil je waarschijnlijk een lijst met wat je gaat kopen.)

Hier zijn enkele basisprincipes van dag 1: luiers, borstkolf en accessoires, voedingsaccessoires (beha's, tops, schilden, balsem), mogelijk flesvoeding en flessen, wieg en autostoeltje. De meeste hiervan zullen waarschijnlijk nieuw moeten worden gekocht. Maar geen paniek: echt, bijna al het andere - kleding, swaddles, wieg, kinderwagen, commode, speelgoed, boeken - kan tweedehands worden gekocht of doorgegeven. Er zijn ook snelkoppelingen voor de andere essentiële zaken, zoals: je wieg huren en borstkolf; dit laatste is in ieder geval gedeeltelijk gedekt door de verzekering vanwege de Affordable Care Act , hoewel je zeker je eigen gloednieuwe onderdelen voor de borstkolf wilt kopen.

Luiers en babyvoeding zullen twee van de grootste kosten zijn. Onderzoek naar de kosten per luier (en kosten per doekje) tussen merken is niet zo gek als het misschien klinkt; die centen tellen op als je over een paar jaar luiert. Aan de andere kant zijn er goedkopere opties, zoals katoenen luiers en het maken van je eigen babyvoeding.

Walsh en Croan luierden hun dochter aanvankelijk in een combinatie van stof en wegwerpartikelen voordat ze volledig op stof overschakelden, en pureerden eenvoudiger versies van wat ze aten in plaats van commercieel gemaakte babyzakjes en potten te kopen. Dit zijn zeker goedkopere alternatieven, maar de bruikbaarheid van DIY hangt af van hoeveel tijd je hebt en hoe je het je kunt veroorloven om die tijd toe te wijzen. Je kunt ook veel van deze kosten besparen door een babyshower te organiseren: Walsh en Croan hebben zich bijna volledig aangemeld voor luiers, en het paar zegt dat ze het hele eerste jaar van hun dochter geen enkele luier hebben betaald.

leeftijdsgrens voor trick or treat

De grootste kindspecifieke uitgave voor veel gezinnen is kinderopvang. Het aantal varieert per land, maar gemiddeld schommelen de kosten voor kinderopvang ergens rond de $ 10.000 per jaar. ( Washington, DC , neemt het goud voor de duurste kinderopvang van het land, iets meer dan $ 24.000 per jaar.) Het is niet ongebruikelijk om te besteden 10 procent van je salaris op kinderopvang; in feite is het momenteel de Amerikaanse norm.

De stickerschok van de kinderopvang kan genoeg zijn om iemands angst op te voeren. Maar er zijn ook goedkopere alternatieven in die afdeling. Als u een thuisverzorger inhuurt, kunt u dan samenwerken met andere gezinnen als onderdeel van een oppasaandeel? Woont u in de buurt van een familielid dat kinderopvang wil en kan bieden, zodat u er niet voor hoeft te betalen? Mag je je kind meenemen naar het werk of thuiswerken?

Naarmate uw kind ouder wordt, is er een aantal verrijkingslessen en activiteiten om in de mix te gooien, hoewel deze zeker niet essentieel zijn. Muzieklessen, danslessen, peuteryoga, babygyms, lidmaatschappen van kindermuseums, aquariumlidmaatschappen, sportcompetities, zwemlessen, astronautenkamp, ​​plein air schilderworkshops, mimeschool - noem maar op, het bestaat en het kost geld. Maar er zijn ook tal van activiteiten en op kinderen gerichte evenementen die 100 procent gratis zijn. Kijk vooral naar uw bibliotheken, musea, parken en natuurcentra.

We missen hier zeker een aantal belangrijke dingen: doktersbezoeken, schoenen, schoolbenodigdheden, handdesinfecterende doekjes (dat is een biggie). De meeste ouders zullen het erover eens zijn dat het boodschappenlijstje eindeloos lijkt. Maar met een beetje inventiviteit is het mogelijk om kostenbesparende snelkoppelingen te vinden voor het grootste deel van deze lijst.

Oke, maar … hoe doen ouders het? Word eerst filosofisch over uw levensstijl.

Uitzoeken hoe je voor een baby moet betalen, begint met de grote vragen - financieel adviseur Garrett raadt aan om zo ver mogelijk deel te nemen aan wat zij filosofische gesprekken over opvoeding en levensstijl noemt, evenals praktische vragen over het dagelijks leven. Hoeveel tijd mag elke ouder vrij nemen van het werk als de baby er is? Woon je in de buurt van familie? Door de antwoorden uit te zoeken, worden uw behoeften op het gebied van kinderopvang verduidelijkt en begint u daar een budget te formuleren.

Clare Rok, 33, een gedragsanalist gespecialiseerd in autisme, en haar man Jason Jaacks, 33, een visuele journalist die universiteitsprofessor werd, verhuisden van de dure Bay Area naar het relatief goedkopere Portsmouth, waar Rok opgroeide, een jaar voordat ze zwanger werd van hun nu 2-jarige zoontje. Ze zijn nu zwanger van hun tweede, uitgerekend in mei.

We wisten dat we op dat pad waren om een ​​gezin te stichten en een huis te kopen en ergens te vestigen, zegt Rok over de beslissing om verder te gaan dan het krijgen van kinderen. En dat zou niet realistisch zijn voor ons in de Bay Area. Ja, hun salaris kreeg een klap tijdens het verhuizen. Maar door dit te doen, verlaagden ze niet alleen hun kosten van levensonderhoud, maar kochten ze ook een huis en kregen ze meerdere dagen per week gratis kinderopvang bij de ouders van Rok.

Zet geld weg. Raak het dan niet aan.

Noodfonds nodig? In één woord: Absoluut, zegt Garrett. Ondanks onze beste planning gaan auto's stuk. Huizen hebben reparaties nodig. Ziekenhuisbezoeken gebeuren.

Ik zou beginnen met iets in een noodfonds te stoppen, zegt Garrett, en iets dat fatsoenlijk zou zijn, zou $ 1.000 zijn. Ze zegt dat ze idealiter zou willen dat mensen dichter bij tussen de $ 5.000 en $ 10.000 komen, hoewel ze, erkent ze, moeilijk is om uit die reserve te blijven als er rekeningen moeten worden betaald: alleen 40 procent van de Amerikanen zou met hun spaargeld een noodgeval van $ 1.000 kunnen betalen, en 28 procent van de Amerikanen heeft helemaal geen noodfonds, ontdekte Bankrate in twee vorig jaar gepubliceerde onderzoeken.

Dan is er natuurlijk wat veel ouders beschouwen als de geblokte vlag aan het einde van de opvoedingsfinish: college. Het opzetten van een belastingvrij 529 college spaarplan wanneer je baby wordt geboren, zoals Rok en Jaacks deden voor hun zoon en zullen doen voor hun tweede, is een goed idee om een ​​​​deel van de uiteindelijke druk weg te nemen. Financiële adviseurs geven prioriteit aan het aflossen van schulden, het opbouwen van een noodfonds en het eerst investeren in pensioen, en Garrett voegt eraan toe dat u in plaats daarvan een educatieve trust zou kunnen overwegen om meer controle te krijgen over hoe dat geld uiteindelijk wordt gebruikt.

Baby's veranderen het leven van hun ouders - en dat is goed voor hun bankrekeningen

Scrollen door de dollartekens die hier door elkaar worden gegooid, kan zelfs voor de meest zorgeloze onder ons stress veroorzaken. Het magische niet-zo-geheime geheim is dit: als je kinderen hebt, zullen sommige van je uitgaven automatisch dalen omdat je levensstijl fundamenteel zal veranderen. Plus, nieuwe ouders kunnen kinderkorting aanvragen . Ja, je zult luiers moeten kopen, maar je zult minder uitgaan naar bars en restaurants en waarschijnlijk niet die occasionele spontane weekendtrip maken. Is dat deprimerend? Het is niet de bedoeling! Geld dat op sommige gebieden wordt uitgegeven, zal ongebonden worden om plaats te maken voor nieuwe behoeften op andere gebieden. Het is de Newtoniaanse wet van de baby.

Er is zeker een beetje geven en nemen, zegt Rok. Tijd is in beslag genomen en bezet, en veel ervan is op een goede manier. We zijn begin dertig. We willen niet dezelfde dingen doen als toen we in de twintig waren. Rok en Jacks gaan nog steeds op dates; ze brengen nog steeds tijd door met andere volwassenen. Maar we vinden het ook leuk om bij ons kind te zijn en die leuke activiteiten met hem te doen waarvoor niet dezelfde hoeveelheid geld nodig is.

Vier jaar na de geboorte van hun dochter zeggen Walsh en Croan dat ze zich geen zorgen maken over geld van dag tot dag. Ze kunnen op twee handen tellen hoeveel speelgoed ze voor hun dochter hebben gekocht; anders winkelen ze uitsluitend tweedehands. Ze hebben het laten werken. Walsh zegt het kort: ik zou graag willen dat mensen weten dat het ook anders kan. En dat ze niet alle shit hoeven te kopen.


Stephie Grob Plante is een schrijver wiens werk is verschenen in Smithsonian Magazine, Playboy, the Atlantic, The Verge, The Goods en elders. Ze schreef voor het laatst over de opkomst van homeopathie voor Het Hoogtepunt.

hoe maak je een echt ouija bord?