Een ziek huisdier en een ondenkbare keuze

Leiden de stijgende zorgkosten en gemakkelijk beschikbare kredieten eigenaren van gezelschapsdieren tot dierenartsschulden?

Het Highlight by Vox-logo

Ik was zo'n wrak dat ik je niet kan vertellen hoe laat ik mijn hond, Oscar, die eerste nacht in de eerste hulp heb achtergelaten. Ik weet dat het Memorial Day was, want de eerste gedachte die ik had was dat de banken gesloten waren.

Twee weken eerder stopte Oscar met eten. Er was een vage lijst met symptomen die eigenaren van gezelschapsdieren proberen te beschrijven voordat ze genoegen namen met gewoon niet goed handelen. Ik wachtte op een bloedtest, gaf hem anti-misselijkheid medicijnen begraven in pindakaas, en voedde hem met de hand brokjes in de hoop dat hij iets zou eten. Hij zou ongeïnteresseerd aan mijn handpalm snuffelen en zich afwenden. Dus toen ik eindelijk zijn stalen schaal over de vloer hoorde kletteren terwijl hij hem schoonlikte van gekookte kip en gewone rijst, was ik optimistisch dat hij aan het herstellen was. Toen zakte hij op de grond in elkaar. Ik droeg hem naar de auto en vervolgens naar de dichtstbijzijnde 24-uurs veterinaire ER.



Ik kreeg te horen dat Oscar miltkanker had en nog uren te leven, en als alternatief dat het een goedaardige gezwel zou kunnen zijn die op zijn darmen drukt. Twee dagen lang bracht ik hem heen en weer tussen algemene dierenartsen en SEH's voor nachtelijke controle, en bij elke stap werd me gevraagd om vooruit te betalen voor diensten die een kans hadden om hem zelfs een nacht in leven te houden. Ik liep de volgende schulden op:

wat zijn de eerste 100 dagen van het presidentschap?
  • $ 1.378 voor eerste ER-bezoek inclusief radiologie, examenverblijf van 12 uur, vloeistoffen en scans
  • $ 1.349, echografie en biopsie
  • $ 182, terug naar de ER voor een ander examen
  • $ 815, ER-verblijf inclusief nachtelijke monitoring, IV-infuus, plasma en bloedfilter
  • $ 137, algemene dierenartskosten inclusief histopathologie
  • $ 1.455, algemene dierenartskosten voor ziekenhuisopname en transfusie

Pas later kon ik op adem komen en alles bij elkaar optellen. De dringende vraag om in een fractie van een seconde beslissingen op leven en dood te nemen, had me verteerd. Het enige dat ik wist, was dat ik niet met mezelf zou kunnen leven als ik Oscar geen vechtkans zou geven.

En zo erg had ik het niet eens. Afgelopen december kocht ik een huisdierenverzekering voor ongeveer $ 350. Financiële schrijvers ruziën over of dit een goede investering is . Ik zeg dat als wat je daadwerkelijk koopt een manier is om te voorkomen dat je de waarde van het leven van je hond moet berekenen, het een koopje is.

Als ik geen verzekering had, is het veilig om aan te nemen dat mijn rekening gemakkelijk $ 3.000 meer zou zijn geweest dan wat ik uiteindelijk verschuldigd was. Maar het plan dat ik had gekozen, dekte slechts een deel van de kosten en betaalde achteraf alleen in vergoedingen.

Zac Freeland/Vox; Peter Rugg

Dus bracht ik alle $ 5.316 ervan in rekening om kredietdiensten door te lichten, waarvan de veterinaire techneuten handig bij de hand hadden of waren opgeleid om me te helpen navigeren op mijn telefoon. Dit werd gepresenteerd als een geschenk, een onmiddellijke manier om de handen van de dierenarts los te maken en ze aan het werk te laten, terwijl de kansen van Oscar met elke seconde verslechterden.

In werkelijkheid is het niet zozeer een geschenk als wel een onmogelijke keuze. Naarmate de behandelingskosten stijgen en de interne betalingsopties stilletjes verdwijnen, worden mensen kwetsbaar voor catastrofale schulden omdat het leven van hun huisdier op het spel staat. De financiële beslissingen die op deze schrijnende momenten worden genomen, kunnen eigenaren van gezelschapsdieren jarenlang achtervolgen, ongeacht of hun huisdier leeft.

De wachtkamer oplossing

Over Oscar: Ik heb hem in 2009 als puppy geadopteerd in Kansas City, Missouri. Zijn ras en verjaardag waren onmogelijk met zekerheid te zeggen, aangezien zowel hij als zijn zus uit een rijdende auto waren gegooid. De reddingsmensen brachten hem naar mijn huis om te zien hoe we met elkaar opschieten. Hij huiverde, staarde diep in mijn ogen en plaste op mijn hardhouten vloer. Liefde.

De herinnering eraan wervelde 10 jaar later, toen ik foto's nam van Oscars rekeningen om de verzekeringsmaatschappij te sturen en dacht aan de huilende mensen in die eerste hulp. Ze reden honden naar binnen op brancards, of droegen ze slap in hun armen, en iedereen die zijn huisdier achterin zag verdwijnen, werd gevraagd wat ze wisten van financiering tegen lage rente. Ze bladerden door creditcardapplicaties op hun telefoons alsof het een kwestie van leven en dood was, wat ik nu begrijp dat het zo was. Geen betaling, geen behandeling.

Leigh Kunkel, die haar master journalistiek aan Northwestern afrondt, werd geconfronteerd met een rekening van vijf cijfers toen haar hond, Rutherford, in 2017 werd gediagnosticeerd met een hersentumor.

Leigh, die ook een kennis van mij is, wist dat Rutherford hulp nodig had toen de coonhound-mix van grote rassen moeite had om in een rechte lijn te lopen en zijn hoofd omhoog te houden. Maar je kunt niet behandelen zonder een diagnose, wat hersenscans betekende, wat $ 2.500 betekende voordat de technici de machine zouden opwarmen.

Toen begonnen de echte rekeningen. Stralingstherapie zou naar verwachting tussen de $ 12.000 en $ 15.000 kosten, wat ter wille van het perspectief een kwart is van de jaarlijkse inkomsten van het gemiddelde Amerikaanse huishouden. Het is een bedrag dat zwaar genoeg is om zelfs relatief welvarende Amerikanen een lichtpuntje te geven over hoe drastisch hun leven kan worden omgeleid. Plannen voor een vakantie, een huisbetaling, een vlucht om de familieleden te zien - dat alles is weg als je een huisdier wilt redden. Leigh had twee banen als serveerster en haar vriend, Kyle, werkte in een wijnwinkel.

We probeerden met de oncoloog te praten over een betalingsplan, en ze zeiden dat het allemaal vooraf moest zijn, zegt ze. De scans hadden hun creditcards opgebruikt en hun spaargeld opgebruikt, dus, nog steeds in het kantoor van de dierenarts, meldden ze zich aan voor CareCredit.

CareCredit biedt mensen financiering voor medische en veterinaire rekeningen, en biedt een manier om de rekening te betalen voor afspraken, maar vooral voor noodsituaties of operaties, door reclame te maken voor nul procent rente die met terugwerkende kracht omhoog gaat naar de dubbele cijfers als de lening niet wordt terugbetaald na een bepaalde periode. Samen met Scratchpay, dat aanbiedt om: dierenartsrekeningen ophalen van maximaal $ 10.000 met verschillende betalingsplannen en rentetarieven, is het nu een gebruikelijke manier om veterinaire rekeningen te financieren. In feite adverteren ze in kantoren van samenwerkende dierenartsen, de pamfletten voor CareCredit en Scratchpay die handig op de bureaus van de receptionisten zijn opgesteld. Uiteindelijk heb ik beide gebruikt om de zorg van Oscar te betalen.

Leigh was zich enigszins bewust van de risico's van on-the-fly krediet krijgen. Niet iedereen is dat. Volgens een schikking 2013 die een einde maakte aan het onderzoek van een procureur-generaal van de staat New York naar de leenpraktijken van CareCredit, brachten consumentenklachten aan het licht dat sommige consumenten dachten dat ze zich rechtstreeks bij hun provider aanmeldden voor een intern, renteloos betalingsplan. Anderen dachten dat ze een kredietlijn aanvroegen met nul procent rente, terwijl andere consumenten meenden dat de informatie die ze aan hun providers gaven alleen werd gebruikt om hun kredietwaardigheid te controleren en niet een aanvraag voor financiering was.

Het federale Consumer Financial Protection Bureau, dat beval het bedrijf om $ 34,1 miljoen terug te betalen aan klanten datzelfde jaar stelden sommige klanten van CareCredit vast niet op de hoogte dat ze zich aanmeldden voor een creditcard met hoge rente. CareCredit heeft niet gereageerd op verzoeken om commentaar voor dit verhaal.

Mensen begrijpen vaak niet wat de uitgestelde rente betekent, en wanneer ze in een crisis verkeren, kijken ze niet naar de kleine lettertjes, zegt Chi Chi Wu, stafadvocaat bij het National Consumer Law Centre en auteur van zijn onderzoek uit 2015 Misleidend koopje: de verborgen tijdbom van creditcards met uitgestelde rente .

Uit Wu's onderzoek bleek dat veel mensen ten onrechte geloven dat de rente op bepaalde soorten leningen - bij CareCredit, soms wel 26,99 procent - in rekening wordt gebracht op het resterende saldo zodra de teaserrente afloopt. Wat ze niet begrijpen, is dat de hoge rente die eerste dag begint op te tellen. (Scratchpay garandeert geen uitgestelde rente, maar het rentepercentage dat u ontvangt kan sterk verschillen van dat van iemand anders, omdat het gebaseerd is op verdiensten en wordt berekend op basis van het persoonlijke en financiële profiel van een persoon.)

Als je één dollar op de balans laat staan, zakt de opgebouwde rente zodra de introductieperiode verstrijkt, zegt Wu.

Als Leigh een saldo had gehad toen die periode eindigde, zou die rente in totaal meer dan $ 4.000 zijn geweest.

Ze had geluk. Zij en haar vriend namen zoveel mogelijk extra diensten op zich en schreven naar liefdadigheidsinstellingen voor financiële hulp. We hebben die maanden veel gewerkt. We betaalden het net onder de draad, zegt ze. En twee jaar later is Rutherford levend en actief.

En als Leigh niet bereid was een lening aan te gaan, of als haar krediet slecht was, is het heel goed mogelijk dat Rutherford niet dezelfde medische behandeling zou hebben gekregen. Deze maand zei een vrouw genaamd Vivian Noell: ze had weinig andere keus dan te euthanaseren haar gewonde 2-jarige pitbull toen een spoedkliniek in Milford, Michigan, van tevoren een betalingsplan probeerde op te stellen. Noell werkte parttime en had geen $ 3.000 voor operatie- en stabilisatiekosten, en zei dat ze niet in aanmerking zou komen voor financiering zoals Scratchpay. Toch vertelde ze Home Life dat ze was bereid failliet te gaan voor haar hond en bood de dierenarts een alternatief betalingsplan aan. Ze zegt dat de kliniek haar heeft afgewezen.

Het kantoor van de dierenarts heeft haar verklaring ten stelligste ontkend en gezegd dat het de hond een stabiliserende behandeling heeft gegeven, dat de prognose ernstig en slecht was en dat Noell grotere schulden had kunnen maken voor een hond die het misschien niet veel langer had overleefd.

Stijgende zorgkosten

Er is ten minste één definitief verschil tussen hoe zorgverleners uw tweevoetige familieleden en uw huisdier zien: er is geen industriestandaard term voor het punt waarop de behandeling van een persoon zo duur wordt dat de familie besluit te stoppen met vechten, puur op basis van financiën, en er zijn opmerkelijk enkele gevallen waarin de medische gemeenschap een zieke persoon niet zal behandelen . Er is echter een term voor de financiële gebeurtenis waarbij de bankrekening van een huisdiereigenaar instort, en dit wordt het stop-behandelingspunt genoemd. Dierenartsen ondervraagd door het vakblad DVM 360 berekende dit als ongeveer $ 1.704 in 2012 , bijna twee keer de $ 961 eigenaren van gezelschapsdieren waren bereid te besteden in 2003.

Hoe hebben we in zo'n korte tijd zoveel meer aan onze honden en katten uitgegeven? Bedenk dat in de slechtste economische jaren na de financiële crisis van 2008 de huisdierenindustrie floreerde. De American Pet Products Association schatte dat consumenten alleen al in 2010 ongeveer $ 50 miljard aan hun dieren hebben uitgegeven en voorspelt dat ze dit jaar meer dan $ 70 miljard zullen verdienen. Mensen kunnen hun boodschappenbudget verlagen voordat ze hun huisdieren weigeren.

er is een update van de carrier-instellingen voor je iphone beschikbaar

De uitgaven voor veterinaire zorg zijn ook stilletjes gestegen. Volgens de Products Association besteedden eigenaren van gezelschapsdieren $ 17 miljard aan veterinaire rekeningen in 2017 , een aantal dat dit jaar naar verwachting zal stijgen tot slechts $ 19 miljard. Omdat huisdieren familie zijn, willen we ze een kwaliteit van zorg geven die vergelijkbaar is met wat mensen volgens ons verdienen. Als er een machine is die een cluster van kankercellen kan detecteren voordat ze uitzaaien, en het het leven van je grootmoeder redt, wil je natuurlijk dat je harige beste vriend toegang heeft tot dezelfde technologie. Dierenartsen veranderen om op dezelfde manier van die vraag te profiteren als elk ander bedrijf.

Vroeger boden dierenartsen [betalingsplannen] meer in-house aan, maar over het algemeen zijn de medische kosten van de behandeling van mens en dier beide gestegen. Dierenartsen moeten die kosten bijbenen, zegt Karen Leslie, uitvoerend directeur van het Pet Fund, een liefdadigheidsinstelling die helpt bij het betalen van niet-spoedeisende medische diensten. Er was een tijd dat de toegang tot een MRI-test beperkt was, tenzij je in de buurt van een universiteit of een academisch ziekenhuis was, en nu zijn ze alomtegenwoordig.

In het afgelopen decennium is wat ooit een vakgebied was dat werd gedomineerd door generalisten, steeds gespecialiseerder en duurder geworden. We hebben nu huisdierspecifieke SEH-artsen, cardiologen, oncologen, neurologen, dermatologen en oogartsen. Als uw huisdier bougie is, kunt u hun receptspecificaties bestellen bij: Warby Barker . De trend vertoont geen tekenen van vertraging, zolang specialisten maar een premie hebben. Alleen al in augustus had het American College of Veterinary Radiology 70 vacatures, waarvan 60 voor privépraktijken.

Leslie vroeg me om de lokale dierenartsen niet de schuld te geven van betalingsregels die steeds vaker worden bepaald door bedrijfseigendom. (De bedrijfssponsors van het Pet Fund zijn onder meer Scratchpay. We vertellen niemand om ze te gebruiken, zegt ze.)

hoe kwam Lawson aan het tesseract?

Het is waar dat minder dierenartsenpraktijken eigendom zijn van dierenartsen. EEN volkstelling 2018 door de American Veterinary Association noemde marktconsolidatie een trend, met slechts 9 procent van de dierenartsen onder de 40 jaar die eigenaar waren van hun praktijk in 2018, vergeleken met 14,5 procent in 2008. Mars Inc. haalde de krantenkoppen toen het in 2017 meer dan 800 veterinaire kantoren uitkocht.

Meer bekend om zijn snoep, heeft Mars gemaakt huisdier bedrijven , waaronder de populaire voedingsmerken Iams en Pedigree, een groot deel van haar activiteiten. Het is ook een van de grootste investeerders van Scratchpay. Toen Scratchpay ophief $ 6,4 miljoen in serie A-financiering vorig jaar , werd de aanklacht geleid door het Companion Fund, een investeringsgroep voor huisdierenzorg die werd gelanceerd door niemand minder dan Mars Petcare. Mars heeft ondanks meerdere verzoeken geen commentaar gegeven.

Wanhopige roep om hulp

Ongeacht de zakelijke banden, betwijfel ik of iemand die een cheque van het Pet Fund heeft gekregen, zal zeggen dat het iets minder doet dan Gods werk. De verzoeken bij een liefdadigheidsinstelling voor dieren zijn een hoopje hopeloze weesgegroetjes.

Ik word overspoeld met telefoontjes en e-mails en verzoeken om dierenartsen te bellen en hen te vertellen dat we zullen helpen betalen. Ik voel me zo hulpeloos. De berichten zijn wanhopig, zegt Sarah Lauch, oprichter en voorzitter van de Stichting Live Like Roo . Dit zijn mensen op voedselbonnen. Ze willen gewoon uit dat gat.

Leef als Roo was begonnen nadat Lauch in april 2015 een pitbull genaamd Roosevelt van Chicago Animal Care and Control binnenhaalde. De vorige eigenaren hadden de 6-jarige hond afgestaan ​​wegens problemen met urineren. Roo werd diezelfde maand gediagnosticeerd met terminale botkanker. Om geld in te zamelen voor een bucketlist-uitzending, startte Lauch de hashtag #LiveLikeRoo, en de landelijke reactie inspireerde haar om een ​​stichting op te richten.

Roo stierf in september 2015 na een zomer van autoritten, ijs, fotoshoots en virale bekendheid, en zijn naamgenootorganisatie werd een paar maanden later gelanceerd. Live Like Roo verwacht dit jaar $ 500.000 aan financiële hulp toe te kennen, voornamelijk aan eigenaren in buurten met lage inkomens. Als een aanvrager wordt afgewezen, krijgt hij nog steeds een zorgpakket.

Zoals de meeste liefdadigheidsinstellingen voor huisdieren, begon Live Like Roo te helpen met slechts een deel van de kosten. Nu kennen ze minder subsidies toe voor grotere bedragen.

Het is effectiever. We gaven mensen $ 350 of $ 500, en het deed geen deuk in wat ze verschuldigd waren, zegt Lauch. Als we nu met u samenwerken en u heeft een schatting van $ 2500, dan geven we dat. Zelfs mensen die wat geld hebben om rond te gooien, kunnen de meesten het zich niet veroorloven om op dat moment $ 2.000 uit te geven.

Verhalen over voedselbonnen en slecht krediet lopen het risico dat het lijkt alsof dit alleen een probleem is voor de armen, of mensen die zo financieel onverantwoordelijk zijn dat ze nooit de verantwoordelijkheid van een huisdier op zich hadden moeten nemen. Dat argument werkt alleen als je de cijfers negeert. Volgens een Rapport van de Federal Reserve van mei 2019 , zei 39 procent van de Amerikaanse volwassenen dat ze niet over de middelen beschikten om een ​​noodgeval van $ 400 direct beschikbaar te maken.

En net als mensen die medische zorg uitstellen totdat er geen keus is, weerhouden hoge kosten eigenaren van dieren er ook van om te zoeken preventieve zorg. Van de 23 miljoen huisdieren die bij gezinnen onder de armoedegrens leven, is bijna 80 procent heeft nog nooit een dierenarts gezien , volgens een bericht uit 2014 op een blog van Kitty Block, voorzitter van de Humane Society.

Ze hebben een keuze, zegt Lauch. De keuze is, houd ik de hond en zie hem lijden wetende dat ik niets kan doen, of stop ik hem in het asiel om te sterven?

Peter Peter Rugg

Een kleine troost

Ik had veel meer opties beschikbaar dan de meeste. Mijn krediet is solide, mijn inkomen is stabiel en mijn hond was verzekerd. Maar Oscar James Rugg stierf twee dagen na dat eerste ER-bezoek, terwijl ik zijn hoofd aaide. Zijn verzekeringspolis dekte genoeg van de rekeningen dat mijn eigen saldo nu net onder het gemiddelde stop-behandelingspunt ligt. Een week nadat hij stierf, stuurde zijn laatste dierenarts een condoleancekaart: troost je met de wetenschap dat je alles hebt gedaan wat je voor hem had kunnen doen.

Ik werk vanuit huis als freelance journalist, ik ben losgeslagen. Ik realiseerde me niet hoeveel Oscar het ritme van de dag bepaalde: 's ochtends opstaan ​​om zijn zaken te doen, ontbijt, pauze voor een wandeling rond het middaguur, nog een om 17.00 uur. Ik verwacht steeds dat hij midden in de nacht met me op bed zal knallen, en nu haat ik het om ononderbroken te slapen tot de ochtend omdat er geen lichaam van 90 pond is om om 3 uur 's nachts van de matras te kanonskogel.

Vrienden hebben me gevraagd wat de toekomst biedt. Oscar was niet het jaloerse type en ik weet zeker dat ik ooit nog een hond zal krijgen. Ik heb het advies gekregen om te proberen te koesteren als ik denk dat ik er klaar voor ben. Mijn buurman denkt van niet dat ik dat zal zijn, aangezien hij zijn eigen hond jaren geleden verloor en er nog steeds niet overheen is gekomen. Nooit meer, vertelde hij me. Het doet te veel pijn. Ik zal het mezelf niet nog een keer aandoen.

Dat lijkt koud. Er zijn asielen vol honden die een thuis nodig hebben, en als ik me stoer voel, blader ik door de dringende oproepen voor huizen en reddingsgroepen op sociale media. Ik wil eerst een deel van die Scratchpay-schuld aflossen. Op een dag.